Хороший Риэлтор
Андрей Молодкин
8 (495) 729-01-78
Продать квартиру дорого Купить квартиру дёшево Совершить выгодный обмен Занять до продажи квартиры Срочно продать квартиру
Продажа
Покупка
Обмен
Займ до продажи
Срочный выкуп

Что дает досрочное погашение ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотечного кредита становится мечтой каждого ипотечного кредитора и как только появляется финансовая возможность сбросить с себя кредитное бремя, сэкономив при этом на огромных процентных переплатах, заемщик тут же досрочно погашает ипотеку.

Не секрет, что за 15-30 лет проценты по ипотечному кредиту в общей сложности составляют сумму, равную стоимости ещё одной квартиры. Следовательно, вывод такой, что чем раньше погасить кредит, тем меньше процентов заплатишь.

Однако, прежде чем решиться на погашение ипотечного кредита стоит всё просчитать и обдумать, а есть ли смысл в досрочном погашении ипотечного кредита или нет? И что Вам даст опережение графика платежей?

Досрочного погашения ипотечного кредита, в чем суть

Погашение ипотечного кредита может быть полным — в этом случае кредитор вносит сумму, равную оставшейся задолженности и полностью закрывает кредит, либо частичным, когда вносимая сумма значительно превышает ежемесячный платёж, но недостаточна для полного погашения кредита.

Благодаря этой переплате, сумма основного долга уменьшается, при этом , по согласованию с банком, график платежей полностью пересматривается. Банк может либо сократить общий срок кредита, а ежемесячный платеж будет такой же, либо снизить размер ежемесячного платежа, а срок займа останется тем же.

Специалисты утверждают, что выгоднее уменьшать срок, чем размер платежа. Чем срок короче, тем быстрее произойдет погашение ипотечного кредита и, соответственно, надо платить меньше процентов за использование кредита. В случае уменьшения ежемесячных выплат остаток все равно будет растянут банком на весь срок кредита, а это в итоге окажется крайне невыгодно.

Досрочное погашение ипотечного кредита, порядок действий

Перед тем как нести деньги в банк, прочитайте ещё раз, какой порядок досрочного погашения ипотеки предусмотрен именно в Вашем кредитном договоре.

Если Вас не устраивает способ пересчета платежей, который предусмотрен кредитным договором, Вы можете просить банк пересмотреть график, однако в этом случае банк может, как пойти Вам навстречу, так и вправе отказать.

Выгоднее всего досрочное погашение ипотечного кредита в самом начале кредитного срока, в этом случае происходит уменьшение основной базы долга, и можно хорошо сэкономить на процентных выплатах. Однако сделать это не всегда бывает так просто. В кредитном договоре может оговариваться период времени, в течение которого кредит досрочно гасить нельзя без штрафных санкций. Так банки хоть как-то компенсируют свои потери, несмотря на новые поправки в ГК РФ, запрещающие любые штрафные санкции при досрочной оплате кредита. Банку досрочное погашение ипотечного кредита не выгодно, если кредит погашен раньше указанного в договоре срока, значит банк не получит часть ожидаемого дохода.

Нельзя просто добавлять к выплатам по 5-10 тысяч, думая, что банк их зачтёт. Этого не произойдёт. Заемщик обязан письменно предупредить банк о своем намерении уменьшить долг. Можно вносить дополнительные платежи либо накопить сумму, достаточную для полного погашение ипотечного кредита, но вносить ее только после письменного уведомления.
Может получиться так, что Вы запланировали внести дополнительный платеж, поставили в известность банк, но по каким-либо причинам не смогли внести указанную сумму, банк, скорее всего, в этом случае не упустит возможность Вас оштрафовать.

Далее остается убедиться, что досрочное погашение ипотечного кредита прошло корректно. Если кредит выплачен полностью, то банк обязан выдать справку об отсутствии задолженности по кредитному договору и отсутствии претензий к заемщику. Эта справка необходима для снятия обременения с квартиры и представляется в Росреестр.

Досрочное погашение ипотечного кредита, есть ли смысл

Есть ли смысл или нет смысла в досрочном погашение ипотечного кредита, каждый заёмщик решает сам.

Если с уменьшением долга психологически становится легче, появляется больше уверенности в завтрашнем дне, в этом смысле досрочное погашение выглядит оправданным.

Есть смысл в досрочном погашении кредита и в том случае, если доходы очень сильно не стабильны, один месяц — нет ничего, а в другом – очень много. При таких доходах сложно выплачивать аннуитетные платежи (ежемесячно одинаковой суммой), в этом случае надо либо создавать значительный резерв на расходы по выплатам кредита, либо во время большого наплыва денег направить их часть на досрочное погашение ипотечного кредита.

Принимая решение о досрочном погашение ипотечного кредита не забывайте про инфляцию. При длительных сроках ипотечного кредитования (15-30 лет), сумма кредита становится меньше еще и вследствие инфляции и торопиться досрочно выплачивать кредит может и не стоит, а выгоднее выплачивать ипотечный кредит строго по указанному плану.

Если Вы только решили взять ипотечный кредит на покупку квартиры в Москве, Я, опытный риэлтор Андрей Молодкин, буду рад предложить Вам помощь в получении ипотеки в Москве. Я постараюсь подобрать для Вас наилучший вариант.

Если Вы наоборот не справляетесь с выплатами по ипотеке и у Вас образовалась задолженность по кредиту, Я помогу Вам В короткие сроки продать Вашу квартиру или выкуплю за собственные деньги, что позволит Вам рассчитаться с банком, остаться на плаву, да еще и с деньгами.

С уважением, хороший риэлтор Андрей Молодкин! 8 (495) 729 01 78

Если у Вас возникли вопросы, Вы можете их задать по телефону 8 (495) 729-01-78.